{"id":1023,"date":"2024-07-29T18:46:43","date_gmt":"2024-07-29T16:46:43","guid":{"rendered":"https:\/\/digitalnews.hu\/?p=1023"},"modified":"2025-12-30T23:02:29","modified_gmt":"2025-12-30T21:02:29","slug":"mit-tanulhatunk-az-1-milliard-dollar-profitot-termelo-neobanktol","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/digitalnews.hu\/?p=1023","title":{"rendered":"Mit tanulhatunk az 1 milli\u00e1rd doll\u00e1r profitot termel\u0151 neobankt\u00f3l?"},"content":{"rendered":"\n

A brazil Nubank felemelked\u00e9s\u00e9nek t\u00f6rt\u00e9nete p\u00e1rj\u00e1t ritk\u00edtja a fintech v\u00e1llalatok vil\u00e1g\u00e1ban. A neobank els\u0151 10 \u00e9v\u00e9ben \u00fcst\u00f6k\u00f6sk\u00e9nt robbant be a d\u00e9l-amerikai p\u00e9nz\u00fcgyi szektorba \u00e9s v\u00e1lt az egyik legnagyobb szerepl\u0151v\u00e9. Fenn\u00e1ll\u00e1sa \u00f3ta nem kevesebb, mint 100 milli\u00f3 \u00fcgyfelet gy\u0171jt\u00f6tt \u00f6ssze, tavaly pedig 1 milli\u00e1rd doll\u00e1r nett\u00f3 nyeres\u00e9get \u00e9rt el.<\/p>\n\n\n\n

A 2013-ban Braz\u00edli\u00e1ban alap\u00edtott Nubank \u00fcgyf\u00e9lb\u00e1zis\u00e1nak d\u00f6nt\u0151 r\u00e9sz\u00e9t hazai felhaszn\u00e1l\u00f3k alkotj\u00e1k. Braz\u00edli\u00e1n k\u00edv\u00fcl Mexik\u00f3ba \u00e9s Kolumbi\u00e1ba terjeszkedett, el\u0151bbi piacon m\u00e1r 5 milli\u00f3 \u00fcgyf\u00e9llel rendelkezik. 2022-ben m\u00e9g vesztes\u00e9ges v\u00e1llalat a tavalyi \u00e9vre \u00f3ri\u00e1si, 1 milli\u00e1rd doll\u00e1ros nyeres\u00e9get hozott \u00f6ssze, az \u00f6sszbev\u00e9tel pedig meghaladta a 8 milli\u00e1rd doll\u00e1rt. A neobank ez id\u0151 alatt 20 milli\u00f3 \u00faj \u00fcgyfelet szerzett, \u00edgy k\u00e9t \u00e9v leforg\u00e1sa alatt 54 milli\u00f3r\u00f3l 94 milli\u00f3ra emelte a sz\u00e1mukat.<\/p>\n\n\n\n

Azok akik figyelemmel k\u00eds\u00e9rik a fintech szektor szerepl\u0151it bizony\u00e1ra meglep\u0151dve olvass\u00e1k, hogy ilyen intenz\u00edv \u00fcgyf\u00e9lszerz\u00e9s \u00e9s terjeszked\u00e9s mellett sz\u00e1mottev\u0151 profitot lehet termelni. A Nubanknak ez val\u00f3ban \u00f6sszej\u00f6tt, ez\u00e9rt \u00e9rdemes levonni a tanuls\u00e1gokat \u00e9s megn\u00e9zni, hogy vajon mi lehet a Nubank siker\u00e9nek receptje.<\/p>\n\n\n\n

P\u00e9nz\u00fcgyi inkl\u00fazi\u00f3, mint a n\u00f6veked\u00e9s motorja<\/strong>
A Nubank a kezdetekt\u0151l fogva er\u0151sen \u00e9p\u00edtett a bankn\u00e9lk\u00fcli lakoss\u00e1gra. \u00dczleti modellj\u00e9nek egyik alappil\u00e9re volt, hogy el\u0151seg\u00edtse a lakoss\u00e1g p\u00e9nz\u00fcgyi szektorba val\u00f3 betagoz\u00f3d\u00e1s\u00e1t, vagyis a p\u00e9nz\u00fcgyi szolg\u00e1ltat\u00e1sokhoz \u00e9s term\u00e9kekhez val\u00f3 hozz\u00e1f\u00e9r\u00e9s\u00e9t. Latin-Amerik\u00e1ban a n\u00e9pess\u00e9g 70 sz\u00e1zal\u00e9ka vagy korl\u00e1tozottan f\u00e9r hozz\u00e1 banki term\u00e9kekhez, p\u00e9ld\u00e1ul hitelekhez, vagy egy\u00e1ltal\u00e1n nem is rendelkezik banksz\u00e1ml\u00e1val.<\/p>\n\n\n\n

A Nubank egyszer\u0171 \u00e9s megfizethet\u0151 p\u00e9nz\u00fcgyi szolg\u00e1ltat\u00e1sokat k\u00edn\u00e1l elektronikus csatorn\u00e1kon, p\u00e9ld\u00e1ul mobilalkalmaz\u00e1son kereszt\u00fcl. Term\u00e9keivel olyan \u00fcgyfeleket \u00e9rt el \u00e9s integr\u00e1lt a p\u00e9nz\u00fcgyi rendszerbe, akiket a hagyom\u00e1nyos bankok nem tudtak vagy nem akartak kiszolg\u00e1lni. Az alul bankolt \u00fcgyfelek f\u00f3kuszba helyez\u00e9s\u00e9t t\u00f6bbek k\u00f6z\u00f6tt mikrofinansz\u00edroz\u00e1si term\u00e9kek \u00e9s alacsony k\u00f6lts\u00e9g\u0171 sz\u00e1ml\u00e1k k\u00edn\u00e1lat\u00e1val \u00e9rt\u00e9k el, egy teljesen digitaliz\u00e1lt \u00e9s mobilra terelt m\u0171k\u00f6d\u00e9s mellett.<\/p>\n\n\n\n

A mobilbanki alkalmaz\u00e1s nem csup\u00e1n a felhaszn\u00e1l\u00f3i szok\u00e1sok v\u00e1ltoz\u00e1s\u00e1nak lek\u00f6vet\u00e9s\u00e9t szolg\u00e1lta, \u00e9s nem is a fiatalabb gener\u00e1ci\u00f3 megsz\u00f3l\u00edt\u00e1s\u00e1t. A banksz\u00e1mla n\u00e9lk\u00fcli szeg\u00e9nyebb lakoss\u00e1g sz\u00e1m\u00e1ra az utaz\u00e1s \u00e9s a bankfi\u00f3kok felkeres\u00e9se gyakran olyan k\u00f6lts\u00e9ggel j\u00e1r, ami ellehetetlen\u00edti a szem\u00e9lyes banki \u00fcgyint\u00e9z\u00e9st. Ez\u00e9rt ezt a csoportot egy mobilon el\u00e9rhet\u0151, teljesk\u00f6r\u0171 digit\u00e1lis banki \u00e9rt\u00e9kaj\u00e1nlattal kiv\u00e1l\u00f3an meg lehetett c\u00e9lozni. Ez\u00e1ltal a Nubank nem csak gyors n\u00f6veked\u00e9st tudott felmutatni, hanem pozit\u00edv hat\u00e1st fejtett ki a brazil t\u00e1rsadalomra.<\/p>\n\n\n\n

A technol\u00f3gia \u00e9s az adatok szolg\u00e1ltatta lehet\u0151s\u00e9gek kihaszn\u00e1l\u00e1sa<\/strong>
Hab\u00e1r az okos \u00fcgyf\u00e9lszerz\u00e9si strat\u00e9gia fontos eleme a Nubank siker\u00e9nek, a kulcs m\u00e9gis ink\u00e1bb a technol\u00f3giai megold\u00e1sokban keresend\u0151. Tal\u00e1n nem t\u00falz\u00e1s azt mondani, hogy a Nubank az\u00e9rt tudott ilyen gyorsan ekkora nyeres\u00e9get termelni, mert val\u00f3j\u00e1ban egy technol\u00f3giai v\u00e1llalat, ami t\u00f6rt\u00e9netesen a bankszektorban m\u0171k\u00f6dik. A v\u00e1llalat versenyel\u0151nye els\u0151sorban technol\u00f3giai fejletts\u00e9g\u00e9nek k\u00f6sz\u00f6nhet\u0151, amit hitelez\u00e9si gyakorlat\u00e1ban tudott kamatoztatni. Hitelez\u00e9si d\u00f6nt\u00e9seiben er\u0151teljesen t\u00e1maszkodik \u00fcgyf\u00e9ladatokra, g\u00e9pi tanul\u00e1si algoritmusokra \u00e9s agilis felh\u0151 infrastrukt\u00far\u00e1j\u00e1ra. \u00cdgy gyorsabb \u00e9s jobb d\u00f6nt\u00e9seket tud meghozni, mint hagyom\u00e1nyos banki versenyt\u00e1rsai.<\/p>\n\n\n\n

Az \u00fcgyf\u00e9ladatok t\u00e1gabb k\u00f6r\u00e9nek elemz\u00e9se \u00e9s ki\u00e9rt\u00e9kel\u00e9se nagyban hozz\u00e1j\u00e1rulhat a hat\u00e9kony banki szolg\u00e1ltat\u00e1shoz. Az alternat\u00edv adatforr\u00e1sok, mint a mobilhaszn\u00e1lat, k\u00f6z\u00f6ss\u00e9gi m\u00e9dia aktivit\u00e1s, e-kereskedelmi tranzakci\u00f3k m\u00e9lyebb meg\u00e9rt\u00e9st tesznek lehet\u0151v\u00e9 az \u00fcgyfelekr\u0151l. A felhaszn\u00e1l\u00f3k alaposabb ismerete egyedi ig\u00e9nyekre szabott term\u00e9kek \u00e9s szolg\u00e1ltat\u00e1sok fejleszt\u00e9s\u00e9t seg\u00edti el\u0151 a megalapozottabb hitelez\u00e9si d\u00f6nt\u00e9sek mellett. A Nubank ezt felismerve sz\u00e1mos vezet\u0151 tech v\u00e1llalattal m\u0171k\u00f6dik egy\u00fctt. Az Amazon Web Services, NetApp \u00e9s a RealCloud technol\u00f3giai szolg\u00e1ltat\u00f3kkal val\u00f3 partners\u00e9g mind hozz\u00e1j\u00e1rul a neobank profitabilit\u00e1s\u00e1hoz.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e1ad\u00e1sul a felh\u0151alap\u00fa technol\u00f3gi\u00e1k \u00e9s \u00e1tfog\u00f3 adatkezel\u00e9si megold\u00e1sok alkalmaz\u00e1sa cs\u00f6kkenti a m\u0171k\u00f6d\u00e9si k\u00f6lts\u00e9geket, n\u00f6veli a hat\u00e9konys\u00e1got \u00e9s j\u00f3l sk\u00e1l\u00e1zhat\u00f3 m\u0171k\u00f6d\u00e9st biztos\u00edtanak. A Nubank hihetetlen \u00fcgyf\u00e9lszerz\u00e9si mutat\u00f3i meg is k\u00edv\u00e1nt\u00e1k a v\u00e1llalatt\u00f3l, hogy gyorsan n\u00f6velje kapacit\u00e1sait, amit a modern technol\u00f3gi\u00e1knak k\u00f6sz\u00f6nhet\u0151en k\u00f6nnyed\u00e9n megugrottak a m\u0171k\u00f6d\u00e9si k\u00f6lts\u00e9gek alacsonyan tart\u00e1sa mellett.<\/p>\n\n\n

\n
\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Seg\u00edt\u0151 jobb a hitelk\u00e9pess\u00e9g fel\u00e9p\u00edt\u00e9s\u00e9ben<\/strong>
A Nubank egyik leghat\u00e1sosabb kezdem\u00e9nyez\u00e9se a hitelfelv\u00e9teli program volt. A program a csek\u00e9ly vagy hitelel\u0151t\u00f6rt\u00e9nettel egy\u00e1ltal\u00e1n nem rendelkez\u0151 \u00fcgyfeleknek seg\u00edtett hitelk\u00e9pess\u00e9g\u00fck fel\u00e9p\u00edt\u00e9s\u00e9ben. A hitelkeretek fokozatos emel\u00e9s\u00e9vel \u00e9s kis k\u00f6lcs\u00f6n\u00f6k kiterjeszt\u00e9s\u00e9vel sz\u00e1mos hitelig\u00e9nyl\u0151 k\u00e9pes volt visszafizetni ad\u00f3ss\u00e1g\u00e1t \u00e9s jav\u00edtani hitelmutat\u00f3in. V\u00e9geredm\u00e9nyben egy olyan szegmens\u00e9t tudt\u00e1k a lakoss\u00e1gnak kiszolg\u00e1lni akiken a tradicion\u00e1lis bankok \u00e1tn\u00e9ztek. Az alternat\u00edv adatforr\u00e1sokon alapul\u00f3 d\u00f6nt\u00e9shozatal kifejezetten hat\u00e9kony eszk\u00f6z volt a c\u00e9lcsoport kiszolg\u00e1l\u00e1s\u00e1ra. R\u00e1ad\u00e1sul a programmal nem csak sz\u00e9p bev\u00e9telt \u00e9s megt\u00e9r\u00fcl\u00e9st \u00e9rt el a Nubank, hanem hossz\u00fat\u00e1v\u00fa \u00fcgyf\u00e9lkapcsolatokat alak\u00edtottak ki.<\/p>\n\n\n\n

Agilis innov\u00e1ci\u00f3 \u00e9s k\u00eds\u00e9rletez\u00e9s<\/strong>
V\u00e9g\u00fcl, de nem utols\u00f3 sorban, a Nubank siker\u00e9nek fontos elemei k\u00f6z\u00f6tt kell megeml\u00edten\u00fcnk az innov\u00e1ci\u00f3hoz val\u00f3 hozz\u00e1\u00e1ll\u00e1sukat. A neobank siker\u00e9hez ugyanis nagyban hozz\u00e1j\u00e1rult az agilis innov\u00e1ci\u00f3s m\u00f3dszertan, valamint a gyors \u00e9s folyamatos alkalmazkod\u00e1s a fogyaszt\u00f3i ig\u00e9nyekhez. A v\u00e1llalati kult\u00fara szerves r\u00e9sz\u00e9ve tett\u00e9k a k\u00eds\u00e9rletez\u00e9st, \u00e9s nagy hangs\u00falyt fektettek a gyors protot\u00edpus k\u00e9sz\u00edt\u00e9sre. Az agilis fejleszt\u00e9s \u00e9s az alacsony k\u00f3d\u00fa (low-code) platformok kihaszn\u00e1l\u00e1sa rengeteget gyors\u00edthat a term\u00e9kfejleszt\u00e9sen. Az \u00f6r\u00f6k\u00f6s k\u00eds\u00e9rletez\u0151 \u00e9s fejleszt\u00e9s f\u00f3kusz\u00fa magatart\u00e1snak k\u00f6sz\u00f6nhet\u0151, hogy a Nubank k\u00e9pes volt meg\u0151rizni versenyel\u0151ny\u00e9t az inkumbens bankokkal \u00e9s az \u00fajabb kih\u00edv\u00f3 fintech v\u00e1llalatokkal szemben.<\/p>\n\n\n\n

Akik lem\u00e1solhatj\u00e1k a Nubank receptj\u00e9t<\/strong>
A Nubank receptj\u00e9t nem tudja minden bank vagy fintech v\u00e1llalat lem\u00e1solni. Az eur\u00f3pai \u00e9s \u00e9szak-amerikai piacokon p\u00e9ld\u00e1ul sokkal nagyobb ar\u00e1ny\u00fa a banksz\u00e1ml\u00e1val rendelkez\u0151k ar\u00e1nya, \u00e9s nem okoz gondot a banki term\u00e9kekhez val\u00f3 hozz\u00e1f\u00e9r\u00e9s sem. Van azonban egy r\u00e9gi\u00f3, ami t\u00f6bb hasonl\u00f3s\u00e1got is mutat a Nubank piacaival. Az \u00e1zsiai-csendes-\u00f3ce\u00e1ni t\u00e9rs\u00e9g (APAC r\u00e9gi\u00f3) digit\u00e1lis bankjainak \u00e9rdemes alaposan \u00e1ttanulm\u00e1nyozni a Nubank strat\u00e9gi\u00e1j\u00e1t \u00e9s \u00fczleti modellj\u00e9t, mivel hasonl\u00f3 sikersztorit \u00e9p\u00edthetnek fel.<\/p>\n\n\n\n

Az APAC r\u00e9gi\u00f3ban ugyanis egy 2021-es felm\u00e9r\u00e9s 1.1 milli\u00e1rd f\u0151re teszi a bankn\u00e9lk\u00fcli feln\u0151tt kor\u00fa lakoss\u00e1g sz\u00e1m\u00e1t. A f\u0151k\u00e9nt K\u00edn\u00e1ban, Indi\u00e1ban \u00e9s Indon\u00e9zi\u00e1ban \u00e9l\u0151 alul bankolt t\u00e1rsadalom kiv\u00e1l\u00f3 c\u00e9lpontja lehet egy Nubank t\u00edpus\u00fa \u00fcgyf\u00e9l\u00e9p\u00edt\u00e9si strat\u00e9gi\u00e1nak. Egy teljesen digitaliz\u00e1lt, mobil alap\u00fa banki \u00e9rt\u00e9kaj\u00e1nlattal, amely kis \u00f6sszeg\u0171 k\u00f6lcs\u00f6n\u00f6ket \u00e9s alacsony sz\u00e1mlavezet\u00e9si d\u00edjakat tartalmaz v\u00e9lhet\u0151en milli\u00f3kat lehetne megsz\u00f3l\u00edtani \u00e9s integr\u00e1lni a p\u00e9nz\u00fcgyi rendszerbe.<\/p>\n\n\n\n

A p\u00e9nz\u00fcgyi inkl\u00fazi\u00f3 mellett a Nubank hitelprogramj\u00e1t is \u00e9rdemes lehet \u00e1tvenni\u00fck az APAC r\u00e9gi\u00f3 bankjainak. A Vil\u00e1gbank adata szerint a kelet-\u00e1zsiai alacsony \u00e9s k\u00f6zepes j\u00f6vedelm\u0171 orsz\u00e1gok lakosainak csup\u00e1n 18 sz\u00e1zal\u00e9ka vett fel hitelt vagy haszn\u00e1lt hitelk\u00e1rty\u00e1t 2021-ben. A hitelterm\u00e9kek alacsony penetr\u00e1ci\u00f3ja lehet\u0151s\u00e9get teremt a hitelk\u00e9pess\u00e9g \u00e9p\u00edt\u0151 strat\u00e9gi\u00e1knak, amilyet a Nubank is alkalmazott. Alacsony \u00f6sszeg\u0171 hitelekr\u0151l indulva, alternat\u00edv adatforr\u00e1sokra t\u00e1maszkodva, milli\u00f3k hitelk\u00e9pess\u00e9gi mutat\u00f3j\u00e1t lehetne fel\u00e9p\u00edteni a t\u00e9rs\u00e9gben. A Nubankt\u00f3l tanulva nem csak saj\u00e1t siker\u00fcket tudn\u00e1k megalapozni az \u00e1zsiai bankok, hanem a brazil neobankhoz hasonl\u00f3an a t\u00e1rsadalom sz\u00e1m\u00e1ra is jelent\u0151s szolg\u00e1latot tenn\u00e9nek.<\/p>\n\n\n\n

Tov\u00e1bb a cikkre:<\/mark> fintech.hu<\/a> \u00e9s finetechnews.sg<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A brazil Nubank felemelked\u00e9s\u00e9nek t\u00f6rt\u00e9nete p\u00e1rj\u00e1t ritk\u00edtja a fintech v\u00e1llalatok vil\u00e1g\u00e1ban. A neobank els\u0151 10 \u00e9v\u00e9ben \u00fcst\u00f6k\u00f6sk\u00e9nt robbant be a…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1025,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-1023","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fintech-neobank"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1023","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=1023"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1023\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5336,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1023\/revisions\/5336"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/1025"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=1023"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=1023"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=1023"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}