Az elm\u00falt h\u00f3napokban Magyarorsz\u00e1gra is meg\u00e9rkezett az eur\u00f3pai jobboldali populista p\u00e1rtok egyik felkapott \u00faj t\u00e9m\u00e1ja, a k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1lat v\u00e9delme az arra leselked\u0151 \u00e1ll\u00edt\u00f3lagos vesz\u00e9lyekt\u0151l. A Mi Haz\u00e1nk tavaly novemberben kezdem\u00e9nyezte a k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1lathoz val\u00f3 jog Alapt\u00f6rv\u00e9nybe foglal\u00e1s\u00e1t, \u00e9s err\u0151l febru\u00e1r v\u00e9g\u00e9n Orb\u00e1n Viktor is t\u00e1mogat\u00f3lag besz\u00e9lt.<\/p>\n\n\n\n
Ez annak f\u00e9ny\u00e9ben nem meglep\u0151, hogy a Mi Haz\u00e1nk t\u00e9m\u00e1inak felkarol\u00e1sa nem \u00e1ll t\u00e1vol a korm\u00e1nyt\u00f3l, a minisztereln\u00f6k \u00e9s korm\u00e1ny\u00e1nak tagjai pedig maguk is b\u00fcszke k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1l\u00f3knak sz\u00e1m\u00edtanak. Orb\u00e1n m\u00e1rciusban a saj\u00e1tos p\u00e9nz\u00fcgyi n\u00e9zeteir\u0151l ismert L\u00e1z\u00e1r J\u00e1nost \u00e1ll\u00edtotta r\u00e1 az \u00fcgyre.<\/p>\n\n\n\n
A t\u00e9ma azonban \u2013 f\u0151k\u00e9nt a n\u00e9met nyelvter\u00fcleten \u2013 m\u00e1r j\u00f3val kor\u00e1bban el\u0151ker\u00fclt, a n\u00e9metorsz\u00e1gi Alternat\u00edva N\u00e9metorsz\u00e1g\u00e9rt (AfD), az osztr\u00e1k szabads\u00e1gp\u00e1rt (\u00d6FP) \u00e9s a sv\u00e1jci jobbsz\u00e9l is felkarolta a t\u00e9m\u00e1t, \u00e9s Magyarorsz\u00e1ghoz hasonl\u00f3an a kev\u00e9sb\u00e9 sz\u00e9ls\u0151s\u00e9ges p\u00e1rtokat is siker\u00fclt az \u00fcgy mell\u00e9 \u00e1ll\u00edtania. Hasonl\u00f3 folyamat zajlott le Szlov\u00e1ki\u00e1ban, ahol tavaly ny\u00e1ron t\u00e1g politikai t\u00e1mogat\u00e1s mellett m\u00e1r az alkotm\u00e1nym\u00f3dos\u00edt\u00e1s is megt\u00f6rt\u00e9nt a k\u00e9szp\u00e9nz v\u00e9delm\u00e9ben.<\/p>\n\n\n\n
A k\u00e9szp\u00e9nzv\u00e9delem n\u00e9pszer\u0171s\u00e9ge annak f\u00e9ny\u00e9ben kiss\u00e9 meglep\u0151, hogy a k\u00e9szp\u00e9nz betilt\u00e1sa sehol nincs napirenden, s\u0151t, a bankk\u00e1rty\u00e1k \u00e9s mobilfizet\u00e9si platformok n\u00f6vekv\u0151 n\u00e9pszer\u0171s\u00e9ge ellen\u00e9re a szem\u00e9lyes v\u00e1s\u00e1rl\u00e1sok ter\u00e9n ma is domin\u00e1ns Eur\u00f3p\u00e1ban: az Eur\u00f3pai K\u00f6zponti Bank legut\u00f3bbi, 2022-es felm\u00e9r\u00e9se szerint az eur\u00f3z\u00f3n\u00e1ban a bolti, \u00e9ttermi \u00e9s m\u00e1s \u201e\u00e9rt\u00e9kes\u00edt\u00e9si pontokon\u201d v\u00e9gzett tranzakci\u00f3k 59 sz\u00e1zal\u00e9k\u00e1t k\u00e9szp\u00e9nzben rendezt\u00e9k. Az eur\u00f3z\u00f3n\u00e1s \u00e1tlagot is meghaladja a k\u00e9szp\u00e9nz n\u00e9pszer\u0171s\u00e9ge Magyarorsz\u00e1gon, ahol a Magyar Nemzeti Bank adatai alapj\u00e1n 2022-ben 62 sz\u00e1zal\u00e9k volt az ar\u00e1ny a bolti fizet\u00e9sekn\u00e9l.<\/p>\n\n\n\n
A hazai \u00e9s nyugati-eur\u00f3pai kamp\u00e1nyok ugyanakkor nagyr\u00e9szt nem a val\u00f3s\u00e1gb\u00f3l, hanem a legs\u00falyosabb \u00f6sszeesk\u00fcv\u00e9s-elm\u00e9letekb\u0151l, a p\u00e9nz\u00fcgyi digitaliz\u00e1ci\u00f3val kapcsolatos f\u00e9lelmekb\u0151l, lakoss\u00e1gi ellen\u00e9rz\u00e9sekb\u0151l \u00e9s \u00e9rdeks\u00e9relmekb\u0151l t\u00e1pl\u00e1lkoznak, \u00e9s a t\u00e1gabb kult\u00farharcos politikai t\u00e9mak\u00f6r\u00f6kkel, az \u201eeur\u00f3pai \u00e9letm\u00f3d v\u00e9delm\u00e9vel\u201d is \u00f6sszekapcsol\u00f3dtak. B\u00e1r hat\u00e1suk egyel\u0151re m\u00e9rs\u00e9kelt, hosszabb t\u00e1von annak a vesz\u00e9lye is felmer\u00fcl, hogy ez a \u201ehagyom\u00e1nyos eur\u00f3pai \u00e9letm\u00f3d\u201d a p\u00e9nz\u00fcgyi \u00e9s gazdas\u00e1gi hat\u00e9konys\u00e1got, valamint az eur\u00f3pai uni\u00f3s versenyk\u00e9pess\u00e9get is rontja majd a digitaliz\u00e1l\u00f3d\u00f3 vil\u00e1gban.<\/p>\n\n\n\n
A n\u00e9metek kezdt\u00e9k, de keleten is terjed<\/p>\n\n\n\n
A Mi Haz\u00e1nk honlapj\u00e1nak hivatalos indokl\u00e1sa j\u00f3l p\u00e9ld\u00e1zza a k\u00e9szp\u00e9nzre leselked\u0151 vesz\u00e9lyekkel kapcsolatos dezinform\u00e1ci\u00f3 s\u00falyoss\u00e1g\u00e1t. Eszerint a vil\u00e1g nagy jegybankjai be akarj\u00e1k tiltani a k\u00e9szp\u00e9nzt \u00e9s az \u201e\u00faj vil\u00e1grend fejleszt\u00e9s\u00e9vel, a digit\u00e1lis p\u00e9nzzel\u201d akarj\u00e1k helyettes\u00edteni. Ez a \u201eCovid-diktat\u00far\u00e1hoz\u201d hasonl\u00f3an a \u201etot\u00e1lis megfigyel\u00e9s\u201d eszk\u00f6ze, \u00e9s \u201ea k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1lat betilt\u00e1s\u00e1val egy gombnyom\u00e1ssal el is vehetn\u00e9k a p\u00e9nz\u00e9t b\u00e1rkinek\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Hasonl\u00f3 gondolatok k\u00f6sz\u00f6nnek vissza az Alternat\u00edva N\u00e9metorsz\u00e1g\u00e9rt (AfD) sz\u00e9ls\u0151jobboldali p\u00e1rt programj\u00e1ban, amely az idei eur\u00f3pai parlamenti v\u00e1laszt\u00e1s el\u0151tt szint\u00e9n igyekezett kamp\u00e1nyt\u00e9m\u00e1t faragni a k\u00e9szp\u00e9nz f\u00e9lt\u00e9s\u00e9b\u0151l, a \u201ebr\u00fcsszeli b\u00fcrokrat\u00e1k\u201d megfigyel\u0151\u00e1llam\u00e1nak r\u00e9m\u00e9b\u0151l \u00e9s a \u201ehagyom\u00e1nyos n\u00e9met \u00e9letm\u00f3d\u201d elleni \u00e1ll\u00edt\u00f3lagos p\u00e9nz\u00fcgyi t\u00e1mad\u00e1sokb\u00f3l.<\/p>\n\n\n\n
Ausztri\u00e1ban el\u0151sz\u00f6r szint\u00e9n a sz\u00e9ls\u0151jobbos Osztr\u00e1k Szabads\u00e1gp\u00e1rt (FP\u00d6) hozta fel a t\u00e9m\u00e1t, amelyet (a magyar helyzethez hasonl\u00f3an) a jobbra tol\u00f3d\u00f3 Osztr\u00e1k N\u00e9pp\u00e1rt (\u00d6VP) megel\u0151z\u0151 csap\u00e1sk\u00e9nt megpr\u00f3b\u00e1lt mag\u00e1\u00e9v\u00e1 tenni: Karl Nehammer kancell\u00e1r \u00e9s p\u00e9nz\u00fcgyminisztere is nagy k\u00e9szp\u00e9nzp\u00e1rti, egyes elemeiben ny\u00edltan euroszkeptikus kamp\u00e1nyba kezdett. S\u0151t a t\u00e9m\u00e1ra a szoci\u00e1ldemokrata p\u00e1rt (SP\u00d6) is r\u00e1rep\u00fclt, \u00e9s a bankautomat\u00e1k v\u00e9delm\u00e9t kezdte el hangoztatni.<\/p>\n\n\n\n
Hasonl\u00f3 folyamat j\u00e1tsz\u00f3dott le Szlov\u00e1ki\u00e1ban, ahol tavaly a Csal\u00e1d Vagyunk (Sme Rodina) nev\u0171 jobbpopulista p\u00e1rt kezdem\u00e9nyezett alkotm\u00e1nym\u00f3dos\u00edt\u00e1st a k\u00e9rd\u00e9sben, dac\u00e1ra annak, hogy a jegybankt\u00f6rv\u00e9nyben kor\u00e1bban is szerepelt a k\u00e9szp\u00e9nzes fizet\u00e9s v\u00e9delme. A beadv\u00e1nyt ennek ellen\u00e9re kisebb m\u00f3dos\u00edt\u00e1sokkal elfogadt\u00e1k, \u00e9s annak vit\u00e1j\u00e1ban m\u00e9g a liber\u00e1lis Szabads\u00e1g \u00e9s Szolidarit\u00e1s k\u00e9pvisel\u0151i is arr\u00f3l besz\u00e9ltek, hogy a l\u00e9p\u00e9sre a digitaliz\u00e1ci\u00f3val j\u00e1r\u00f3 megfigyel\u00e9s miatt van sz\u00fcks\u00e9g. <\/p>\n\n\n\n
Sv\u00e1jcban szint\u00e9n egy sz\u00e9ls\u0151jobbos csoport kezdem\u00e9nyezett n\u00e9pszavaz\u00e1st a k\u00e9szp\u00e9nz v\u00e9delme \u00e9rdek\u00e9ben, mik\u00f6zben ez jelenleg is szerepel a jegybankt\u00f6rv\u00e9nyben. Erre hivatkozva a n\u00e9pszavaz\u00e1si kezdem\u00e9nyez\u00e9st technikai okokb\u00f3l elutas\u00edtott\u00e1k, de a kamp\u00e1ny \u00e1ltal felkorb\u00e1csolt lakoss\u00e1gi f\u00e9lelmek miatt a korm\u00e1ny konzult\u00e1ci\u00f3t ind\u00edtott a k\u00e9szp\u00e9nz alkotm\u00e1nyos v\u00e9delme \u00e9rdek\u00e9ben.<\/p>\n\n\n\n
A k\u00e9szp\u00e9nzv\u00e9delem n\u00e9pszer\u0171s\u00e9ge v\u00e9lhet\u0151en r\u00e9szben a k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1lat val\u00f3s \u00e9s n\u00f6vekv\u0151 neh\u00e9zs\u00e9geib\u0151l fakad. A p\u00e9nzmos\u00e1s megakad\u00e1lyoz\u00e1sa v\u00e9gett az elm\u00falt \u00e9vekben sz\u00e1mos eur\u00f3pai orsz\u00e1gban szigor\u00edtott\u00e1k a k\u00e9szp\u00e9nzes tranzakci\u00f3kra vonatkoz\u00f3 korl\u00e1tokat, ami p\u00e9ld\u00e1ul Rom\u00e1ni\u00e1ban, Lengyelorsz\u00e1gban \u00e9s Olaszorsz\u00e1gban is politikai \u00e9s t\u00e1rsadalmi ellen\u00e1ll\u00e1st v\u00e1ltott ki, f\u0151k\u00e9nt a k\u00e9szp\u00e9nzzel dolgoz\u00f3 (\u00e9s nem mindig a ped\u00e1ns ad\u00f3fizet\u00e9sr\u0151l h\u00edres) kiskeresked\u0151k r\u00e9sz\u00e9r\u0151l. <\/p>\n\n\n\n
Az is gyakori panasz, hogy a banki k\u00f6lts\u00e9gek n\u00f6veked\u00e9s\u00e9vel, a bankautomat\u00e1k sz\u00e1m\u00e1nak cs\u00f6kken\u00e9s\u00e9vel, a k\u00e1rty\u00e1s \u00e9s mobilos fizet\u00e9si platformok \u00e9s az online piacterek gyors t\u00e9rnyer\u00e9s\u00e9vel a k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1lat egyre dr\u00e1g\u00e1bb \u00e9s k\u00f6r\u00fclm\u00e9nyesebb, ami k\u00fcl\u00f6n\u00f6sen nagy kih\u00edv\u00e1s az alacsonyabb p\u00e9nz\u00fcgyi \u00e9s digit\u00e1lis tapasztalattal rendelkez\u0151 id\u0151sek \u00e9s szeg\u00e9nyebb r\u00e9tegek sz\u00e1m\u00e1ra. (Az EKB felm\u00e9r\u00e9se alapj\u00e1n a j\u00f6vedelmi helyzet nagyobb hat\u00e1ssal van a fizet\u00e9si szok\u00e1sokra, mint a kor.)<\/p>\n\n\n\n
A p\u00e9nzhaszn\u00e1lat kibert\u00e9rbe k\u00f6lt\u00f6z\u00e9se val\u00f3s biztons\u00e1gi \u00e9s adatv\u00e9delmi agg\u00e1lyokat is felvet. Az adathal\u00e1szat, a p\u00e9nz\u00fcgyi csal\u00e1sok, a hekkel\u00e9s terjed\u00e9se; az emberek fogyaszt\u00e1si szok\u00e1sainak online nyomon k\u00f6vet\u00e9se \u00e9s a target\u00e1lt hirdet\u00e9sek elburj\u00e1nz\u00e1sa; vagy ak\u00e1r az (anonimiz\u00e1lt, de elvben visszafejthet\u0151) hitelk\u00e1rtya-tranzakci\u00f3s adatb\u00e1zisok ad\u00e1sv\u00e9tele is komoly potenci\u00e1lis kock\u00e1zatot jelent a lakoss\u00e1gra n\u00e9zve. A folyamat t\u00e1gabb nemzetbiztons\u00e1gi k\u00e9rd\u00e9seket is felvet, egy digit\u00e1lis rendszert k\u00f6nnyebb egy kibert\u00e1mad\u00e1ssal vagy az energiaell\u00e1t\u00e1s kil\u00f6v\u00e9s\u00e9vel megb\u00e9n\u00edtani, de p\u00e9ld\u00e1ul egy bankp\u00e1nik is gyorsabb \u00e9s puszt\u00edt\u00f3bb lefoly\u00e1s\u00fa lehet a digit\u00e1lis rendszerek seg\u00edts\u00e9g\u00e9vel.<\/p>\n\n\n\n
Digit\u00e1lis eur\u00f3 = diktat\u00fara?<\/p>\n\n\n\n
A Mi Haz\u00e1nk, az AfD \u00e9s t\u00e1rsaik programj\u00e1ban szerepl\u0151 vad elm\u00e9letek ugyanakkor messze t\u00falmutatnak a nyugd\u00edjasok v\u00e9delm\u00e9n, \u00e9s (a p\u00e9nz\u00fcgyi vil\u00e1g-\u00f6sszeesk\u00fcv\u00e9s r\u00e9gi klasszikusai mellett) els\u0151sorban a digit\u00e1lis jegybankp\u00e9nz fejleszt\u00e9s\u00e9b\u0151l t\u00e1pl\u00e1lkoznak.<\/p>\n\n\n\n
Ilyen egyel\u0151re nincs forgalomban Eur\u00f3p\u00e1ban, de a j\u00f6v\u0151beli haszn\u00e1lat\u00e1nak tervezget\u00e9se m\u00e1r folyik, a Magyar Nemzeti Bank p\u00e9ld\u00e1ul a Di\u00e1ksz\u00e9f nev\u0171, megtakar\u00edt\u00e1si \u00e9s p\u00e9nz\u00fcgyi ismeretterjeszt\u0151 applik\u00e1ci\u00f3ja keret\u00e9ben futtat egy kezdetleges pilotprogramot. Ez pedig pont el\u00e9g absztrakt konstrukci\u00f3 ahhoz, hogy a f\u00e9lelemkelt\u00e9s t\u00f6k\u00e9letes eszk\u00f6z\u00e9v\u00e9 v\u00e1ljon a populist\u00e1k sz\u00e1m\u00e1ra.<\/p>\n\n\n\n
A digit\u00e1lis p\u00e9nz sokban hasonl\u00edt a k\u00e9szp\u00e9nzhez \u00e9s a sz\u00e1mlap\u00e9nzhez: ezt is egy jegybank bocs\u00e1tja ki, \u00e9s gazdas\u00e1gi szerepl\u0151k k\u00f6zti tranzakci\u00f3k elsz\u00e1mol\u00e1s\u00e1t szolg\u00e1lja. Az egyik f\u0151 k\u00fcl\u00f6nbs\u00e9g, hogy a digit\u00e1lis p\u00e9nznek nincs fizikai form\u00e1ja, csak sz\u00e1ml\u00e1kon l\u00e9tezik. A m\u00e1sik, fontosabb elem, hogy m\u00edg a \u201ehagyom\u00e1nyos\u201d p\u00e9nzt a jegybank k\u00f6zvet\u00edt\u0151k, azaz kereskedelmi bankok fel\u00e9 bocs\u00e1tja ki, \u00e9s az a p\u00e9nz\u00fcgyi szektoron kereszt\u00fcl jut el a lakoss\u00e1ghoz \u00e9s a v\u00e1llalati szf\u00e9r\u00e1hoz, addig a digit\u00e1lis p\u00e9nz k\u00f6zvetlen\u00fcl foly\u00f3s\u00edthat\u00f3, \u00e9s az elsz\u00e1mol\u00e1sok is egy k\u00f6zpontos\u00edtott jegybanki h\u00e1l\u00f3zaton folyn\u00e1nak, nem bankok k\u00f6z\u00f6tt.<\/p>\n\n\n\n
A jegybank szempontj\u00e1b\u00f3l ez az egyik fontos el\u0151nye lenne a digit\u00e1lis p\u00e9nznek. A 2010-es \u00e9vek egy nagy probl\u00e9m\u00e1ja volt, hogy a p\u00e9nz\u00fcgyi \u00e9s ad\u00f3ss\u00e1gv\u00e1ls\u00e1g ut\u00e1ni id\u0151szakban Eur\u00f3p\u00e1ban a hagyom\u00e1nyos jegybanki eszk\u00f6z\u00f6k (kamatcs\u00f6kkent\u00e9s, likvidit\u00e1s b\u0151v\u00edt\u00e9se) nem voltak k\u00e9pesek \u00e9rdemben felp\u00f6rgetni a hitelez\u00e9st, a beruh\u00e1z\u00e1sokat \u00e9s a fogyaszt\u00e1st, a gazdas\u00e1gba tolt pluszp\u00e9nz nagyr\u00e9szt bankok \u00e9s v\u00e1llalatok sz\u00e1ml\u00e1in k\u00f6t\u00f6tt ki. A k\u00f6zvetlen foly\u00f3s\u00edt\u00e1ssal nem \u00e1llna fent az a vesz\u00e9ly, hogy a bankok beruh\u00e1z\u00e1sok finansz\u00edroz\u00e1sa helyett parkoltatj\u00e1k vagy m\u00e1s befektet\u00e9sekbe teszik a p\u00e9nzt.<\/p>\n\n\n\n
A m\u00e1sik, m\u00e9g fontosabb el\u0151ny, hogy a digit\u00e1lis p\u00e9nz \u201eprogramozhat\u00f3\u201d lenne, azaz p\u00e9ld\u00e1ul a beruh\u00e1z\u00e1si hitelez\u00e9s felp\u00f6rget\u00e9s\u00e9t c\u00e9lz\u00f3 \u00f6sszegeket csak beruh\u00e1z\u00e1sokra lehetne felhaszn\u00e1lni, a lakoss\u00e1gi fogyaszt\u00e1s t\u00e1mogat\u00e1s\u00e1t c\u00e9lz\u00f3 \u00f6sszegek (p\u00e9ld\u00e1ul a koronav\u00edrus-j\u00e1rv\u00e1ny alatt nyugati orsz\u00e1gokban kiutalt, alanyi jogon j\u00e1r\u00f3 p\u00e9nz\u00fcgyi seg\u00e9lyek) eset\u00e9ben pedig el\u0151 lehetne \u00edrni a seg\u00e9lyt felhaszn\u00e1l\u00e1si id\u0151tartam\u00e1t. Ez biztos\u00edtan\u00e1, hogy az \u00e1llam val\u00f3ban a r\u00e1szorul\u00f3k v\u00e1s\u00e1rl\u00e1sait t\u00e1mogassa, \u00e9s p\u00e9ld\u00e1ul ne a k\u00f6z\u00e9poszt\u00e1ly megtakar\u00edt\u00e1sait pump\u00e1lja, ahogy ez a Covid alatt t\u00f6rt\u00e9nt.<\/p>\n\n\n\n
Ezekkel a megold\u00e1sokkal kapcsolatban persze felmer\u00fclnek jogos agg\u00e1lyok. A k\u00f6zponti elsz\u00e1mol\u00e1si rendszer elvben m\u00e9lyebb betekint\u00e9s adhat a hat\u00f3s\u00e1goknak a lakoss\u00e1gi \u00e9s v\u00e1llalati szf\u00e9ra anyagi \u00fcgyeibe; a p\u00e9nz programozhat\u00f3s\u00e1ga pedig a p\u00e9nz\u00fcgyi szabads\u00e1g korl\u00e1toz\u00e1s\u00e1t is jelenti. Az ezzel kapcsolatos f\u00e9lelmek Eur\u00f3p\u00e1ban f\u0151leg a k\u00ednai \u201edigit\u00e1lis j\u00fcanr\u00f3l\u201d \u00e9s a \u201et\u00e1rsadalmi kreditrendszerr\u0151l\u201d sz\u00f3l\u00f3 besz\u00e1mol\u00f3kb\u00f3l t\u00e1pl\u00e1lkoznak, a Mi Haz\u00e1nk is erre utal: eszerint a digit\u00e1lis p\u00e9nzen kereszt\u00fcl az \u00e1llam mindent l\u00e1t, \u00edgy k\u00e9pes mikromenedzselni az emberek \u00e9let\u00e9t, \u00e9s p\u00e9nz\u00fcgyi b\u00fcntet\u00e9ssel s\u00fajtani a nem megfelel\u0151 viselked\u00e9st.<\/p>\n\n\n\n
Ezzel az az egyik probl\u00e9ma, hogy val\u00f3j\u00e1ban K\u00edn\u00e1ban sem teljesen \u00edgy m\u0171k\u00f6dik a rendszer: a digit\u00e1lis j\u00fcan ma m\u00e9g csak pr\u00f3bajelleggel m\u0171k\u00f6dik k\u00e9t tucat v\u00e1rosban, \u00e9s gyakorlati elemeit tekintve nem igaz\u00e1n t\u00e9r el a k\u00ednai mobilt\u00e1rc\u00e1kt\u00f3l, a telefonos fizet\u00e9st lehet\u0151v\u00e9 tev\u0151 AliPayt\u0151l \u00e9s a WeChatt\u0151l. M\u00e1sr\u00e9szt a k\u00ednai \u201et\u00e1rsadalmi kreditrendszer\u201d a val\u00f3s\u00e1gban egy\u00e1ltal\u00e1n nem \u00fagy m\u0171k\u00f6dik, mint azt a fel\u00fcletes nyugati besz\u00e1mol\u00f3k sejtetik, sokkal jobban hasonl\u00edt a nyugati vil\u00e1gban is alkalmazott p\u00e9nz\u00fcgyi hitelk\u00e9pess\u00e9gi rendszerekre (p\u00e9ld\u00e1ul az amerikai credit score-ra), mint az ember minden l\u00e9p\u00e9s\u00e9t figyel\u0151, jutalmaz\u00f3 vagy b\u00fcntet\u0151 algoritmusra. Az emberek ilyen szint\u0171, egy\u00e9ni kontrollja m\u00e9g egy olyan elnyom\u00f3 diktat\u00far\u00e1ban sem m\u0171k\u00f6d\u0151k\u00e9pes, mint K\u00edna, hiszen a n\u00e9p folyamatos egzec\u00edroztat\u00e1sa nagyobb kock\u00e1zatot jelentene a t\u00e1rsadalmi \u00e9s politikai stabilit\u00e1sra n\u00e9zve, mint amennyi hasznot hozna az am\u00fagy a kontroll \u00e9s fel\u00fcgyelet kismilli\u00f3 egy\u00e9b eszk\u00f6z\u00e9vel is rendelkez\u0151 rezsim sz\u00e1m\u00e1ra.<\/p>\n\n\n\n
Eur\u00f3pa nem K\u00edna<\/p>\n\n\n\n
A harmadik, legfontosabb k\u00f6r\u00fclm\u00e9ny, hogy az eur\u00f3pai digit\u00e1lis p\u00e9nzr\u0151l val\u00f3 tanakod\u00e1s nem a k\u00ednai p\u00e1rt\u00e1llamhoz hasonl\u00f3 keretek k\u00f6z\u00f6tt zajlik. B\u00e1r a technol\u00f3giai megval\u00f3s\u00edt\u00e1s k\u00e9rd\u00e9se az Eur\u00f3pai K\u00f6zpont Bank (EKB) feladata, a digit\u00e1lis eur\u00f3 bevezet\u00e9s\u00e9r\u0151l val\u00f3 politikai d\u00f6nt\u00e9s a tag\u00e1llamok, illetve az Eur\u00f3pai Parlament hat\u00e1sk\u00f6re.<\/p>\n\n\n\n
Az EKB \u00e9s az Eur\u00f3pai Bizotts\u00e1g \u00edg\u00e9rete szerint, ha lesz is digit\u00e1lis eur\u00f3, az am\u00f6g\u00f6tt \u00e1ll\u00f3 rendszer a jelenlegi banki szab\u00e1lyoz\u00e1snak megfelel\u0151 adatv\u00e9delmet biztos\u00edt majd a felhaszn\u00e1l\u00f3k sz\u00e1m\u00e1ra, a p\u00e9nz programoz\u00e1sa pedig nem \u00e1ltal\u00e1nos, hanem kiv\u00e9teles esetekben mer\u00fclne fel. Azaz a digit\u00e1lis eur\u00f3 terve nem c\u00e9lozza a p\u00e9nz- \u00e9s bankrendszer radik\u00e1lis \u00e1talak\u00edt\u00e1s\u00e1t sem, csup\u00e1n egy plusz eszk\u00f6zk\u00e9nt jelenne meg a k\u00e9szp\u00e9nz \u00e9s sz\u00e1mlap\u00e9nz mellett.<\/p>\n\n\n\n
Az Eur\u00f3pai Bizotts\u00e1g vonatkoz\u00f3, 2010-es aj\u00e1nl\u00e1sa eleve kimondja, hogy nem szabad enged\u00e9lyezni a k\u00e9szp\u00e9nzes fizet\u00e9s megtagad\u00e1s\u00e1t, \u00e9s a legt\u00f6bb uni\u00f3s \u00e1llam nemzeti szab\u00e1lyoz\u00e1sa is tartalmaz hasonl\u00f3 tilalmat. Az EU adatv\u00e9delemre \u00e9s a digit\u00e1lis piacra vonatkoz\u00f3 szab\u00e1lyoz\u00e1sai pedig messze a legszigor\u00fabbak k\u00f6z\u00f6tt vannak a vil\u00e1gon.<\/p>\n\n\n\n
Az EU-ban ezzel egy\u00fctt eleve nem priorit\u00e1s jelenleg a digit\u00e1lis eur\u00f3 bevezet\u00e9se, s\u0151t a j\u00faniusi eur\u00f3pai parlamenti v\u00e1laszt\u00e1s k\u00f6zeledt\u00e9vel sajt\u00f3h\u00edrek szerint az Eur\u00f3pai Bizotts\u00e1g kifejezetten befagyasztotta az olyan szab\u00e1lyoz\u00f3i projekteket, amelyek populista hangulatkelt\u00e9sre alkalmasak.<\/p>\n\n\n\n
A k\u00e9szp\u00e9nz betilt\u00e1sa m\u00e9g azokban az orsz\u00e1gokban sem mer\u00fclt fel, ahol a korm\u00e1ny val\u00f3ban azon van, hogy teljesen digitaliz\u00e1lja a p\u00e9nzrendszert. Ennek mintap\u00e9ld\u00e1ja az eur\u00f3z\u00f3n\u00e1n k\u00edv\u00fcl k\u00e9szp\u00e9nzmentes t\u00e1rsadalmat \u00e9p\u00edt\u0151 Sv\u00e9dorsz\u00e1g, ahol m\u00e1ra a tranzakci\u00f3k csup\u00e1n 8 sz\u00e1zal\u00e9k\u00e1t bonyol\u00edtj\u00e1k k\u00e9szp\u00e9nzzel. Ugyanakkor a k\u00e9szp\u00e9nzes fizet\u00e9s betilt\u00e1sa \u00e9s a k\u00e9szp\u00e9nz teljes kivezet\u00e9se a vid\u00e9ki ter\u00fcletek rossz internetell\u00e1totts\u00e1ga, az id\u0151sek panaszai \u00e9s puszta biztons\u00e1gi megfontol\u00e1sok miatt ott sem re\u00e1lis, s\u0151t ezek miatt az ut\u00f3bbi id\u0151ben a gyakorlati probl\u00e9m\u00e1k miatt valamelyest enyh\u00fclt a digitaliz\u00e1ci\u00f3s h\u00e9v.<\/p>\n\n\n\n
T\u00falmutat a p\u00e9nzen<\/p>\n\n\n\n
A k\u00e9szp\u00e9nzt v\u00e9delm\u00e9r\u0151l sz\u00f3l\u00f3 politikai kamp\u00e1nyok mindazon\u00e1ltal t\u00falmutatnak a p\u00e9nzrendszer konkr\u00e9t \u00fcgyein, ink\u00e1bb az identit\u00e1salap\u00fa politiz\u00e1l\u00e1s \u00e9s a kult\u00farharc eszk\u00f6zei: a k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1lat nehezed\u00e9s\u00e9t, a bonyolult technol\u00f3giai \u00faj\u00edt\u00e1sokat \u00e9s a banki \u00e9s szab\u00e1lyoz\u00f3i szektor r\u00e9sz\u00e9r\u0151l a t\u00e1rsadalomra z\u00fad\u00edtott, \u00e1tl\u00e1thatatlan p\u00e9nz\u00fcgyi buzzw\u00f6rd-cunamit k\u00f6nny\u0171 \u00f6sszeboron\u00e1lni a klasszikus sz\u00e9ls\u0151jobbos kamp\u00e1nyt\u00e9m\u00e1kkal.<\/p>\n\n\n\n
A kisember probl\u00e9m\u00e1ival nem foglalkoz\u00f3 elit, a \u201ehagyom\u00e1nyos eur\u00f3pai \u00e9letm\u00f3d\u201d elleni globalista t\u00e1mad\u00e1s, az egyre nagyobb t\u00e1rsadalmi kontrollra v\u00e1gy\u00f3 \u201ebr\u00fcsszeli b\u00fcrokrat\u00e1k\u201d k\u00e9pe egyszer\u0171 \u00e9s hat\u00e9kony eszk\u00f6z egy olyan helyzetben, amikor a t\u00e1rsadalmi \u00e9s politikai int\u00e9zm\u00e9nyekbe vetett bizalom cs\u00f6kken, a p\u00e9nz\u00fcgyi ismeretek szintje (\u00e9s azok oktat\u00e1sa) pedig nem kifejezetten er\u0151s.<\/p>\n\n\n\n
Ironikus, hogy a sz\u00e9ls\u0151jobbos kamp\u00e1nyokban a k\u00e9szp\u00e9nz az \u00e1llami \u00f6nk\u00e9nyt\u0151l val\u00f3 f\u00fcggetlens\u00e9g megtestes\u00edt\u0151jek\u00e9nt jelenik meg, mik\u00f6zben a k\u00e9szp\u00e9nzrendszer m\u0171k\u00f6d\u00e9se er\u0151s \u00e9s centraliz\u00e1lt \u00e1llamszervezetet, kompetens \u00e9s f\u00fcggetlen jegybankot, magas t\u00e1rsadalmi bizalmat k\u00edv\u00e1n \u2013 ezek n\u00e9lk\u00fcl nem tarthat\u00f3 fent stabil \u00e9s \u00e9rt\u00e9k\u00e1ll\u00f3 valuta.<\/p>\n\n\n\n
Az \u00e1llami \u00f6nk\u00e9ny r\u00e1ad\u00e1sul a k\u00e9szp\u00e9nzrendszeren bel\u00fcl ugyan\u00fagy k\u00e9pes \u00e9rv\u00e9nyes\u00fclni, p\u00e9ld\u00e1ul amikor egy \u00e1llam sz\u00e1nd\u00e9kosan elinfl\u00e1lja az ad\u00f3ss\u00e1g\u00e1t, esetleg r\u00f6vid t\u00e1v\u00fa politikai \u00e9rdekb\u0151l p\u00e9nznyomtat\u00e1sba \u00e9s osztogat\u00e1sba kezd, ami rontja a p\u00e9nz \u00e9rt\u00e9k\u00e9t \u00e9s el\u00e9rt\u00e9ktelen\u00edti a lakoss\u00e1gi megtakar\u00edt\u00e1sokat. Aki az ut\u00f3bbi \u00e9vekben Magyarorsz\u00e1gon a p\u00e1rnacih\u00e1ban tartotta a p\u00e9nz\u00e9t, az lehet, hogy meg\u0151rizte az anonimit\u00e1s\u00e1t, de ez\u00e9rt rendk\u00edv\u00fcl magas \u00e1rat fizetett.<\/p>\n\n\n\n
Napjaink digitaliz\u00e1ci\u00f3s hull\u00e1ma r\u00e9szben pont emiatt indult. A bitcoin \u00e9s m\u00e1s kriptovalut\u00e1k l\u00e9trehoz\u00e1s\u00e1t nagyr\u00e9szt a centraliz\u00e1lt jegybanki rendszerrel szembeni averzi\u00f3 vez\u00e9relte, a decentraliz\u00e1lt blokkl\u00e1nc technol\u00f3gia a k\u00f6zponti ir\u00e1ny\u00edt\u00e1st \u00e9s az elsz\u00e1mol\u00e1sok feletti fel\u00fcgyeletet akarta kiiktatni.<\/p>\n\n\n\n
A digit\u00e1lis jegybankp\u00e9nz pedig nagyr\u00e9szt erre adott reakci\u00f3. A kriptovalut\u00e1k szab\u00e1lyozatlan elterjed\u00e9se az EKB szerint azzal fenyeget, hogy al\u00e1\u00e1ssa a k\u00f6zponti bank fel\u00fcgyeleti szerep\u00e9t \u00e9s a monet\u00e1ris politika hat\u00e9konys\u00e1g\u00e1t: ha a tranzakci\u00f3k n\u00f6vekv\u0151 r\u00e9sze a \u201ehagyom\u00e1nyos\u201d p\u00e9nz\u00fcgyi rendszeren k\u00edv\u00fcl folyik, akkor a \u201ehagyom\u00e1nyos\u201d p\u00e9nz\u00fcgyi folyamatok, p\u00e9ld\u00e1ul az alapkamat, illetve a gazdas\u00e1gban forg\u00f3 p\u00e9nzmennyis\u00e9g szab\u00e1lyoz\u00e1s\u00e1n alapul\u00f3 jegybanki politika elveszti erej\u00e9t.<\/p>\n\n\n\n
Elker\u00fclhetetlen<\/p>\n\n\n\n
Ebb\u0151l a megk\u00f6zel\u00edt\u00e9sb\u0151l a jegybanki digit\u00e1lis innov\u00e1ci\u00f3 elker\u00fclhetetlen sz\u00fcks\u00e9gszer\u0171s\u00e9g, amelyre r\u00e9szben a r\u00e9gi j\u00f3 k\u00e9szp\u00e9nzes rendszer stabilit\u00e1s\u00e1nak fenntart\u00e1sa miatt is sz\u00fcks\u00e9g van. Az is felmer\u00fcl, hogy a digitaliz\u00e1ci\u00f3 a j\u00f6v\u0151, \u00e9s aki kimarad, az lemarad: az Atlantic Council washingtoni agytr\u00f6szt \u00f6sszes\u00edt\u00e9se alapj\u00e1n alig van olyan orsz\u00e1g a vil\u00e1gon, ahol ne folyna a digit\u00e1lis jegybankp\u00e9nz fejleszt\u00e9se, a nyugati p\u00e9nz\u00fcgyi szankci\u00f3k megker\u00fcl\u00e9s\u00e9ben \u00e9rdekelt Oroszorsz\u00e1gt\u00f3l a fejletlen p\u00e9nz\u00fcgyi szektor\u00e1t digitaliz\u00e1ci\u00f3val moderniz\u00e1lni pr\u00f3b\u00e1l\u00f3 Indi\u00e1n \u00e1t a gyakori valutav\u00e1ls\u00e1gokkal k\u00fczd\u0151 latin-amerikai orsz\u00e1gokig.<\/p>\n\n\n\n
A digit\u00e1lis p\u00e9nz sokat lend\u00edthetne az eur\u00f3z\u00f3na bank- \u00e9s t\u0151kepiaci integr\u00e1ci\u00f3j\u00e1n is, amelyt\u0151l \u00fajabban Emmanuel Macron az eur\u00f3pai versenyk\u00e9pess\u00e9g felt\u00e1maszt\u00e1s\u00e1t rem\u00e9li. A francia eln\u00f6k szerint Eur\u00f3p\u00e1nak m\u00e9lyebb, egys\u00e9gesebb \u00e9s nagyobb kock\u00e1zatv\u00e1llal\u00e1sra hajland\u00f3 p\u00e9nz\u00fcgyi piacra van sz\u00fcks\u00e9ge, hogy k\u00e9pes legyen finansz\u00edrozni a j\u00f6v\u0151 beruh\u00e1z\u00e1sait \u00e9s technol\u00f3giai innov\u00e1ci\u00f3it. Ezen p\u00e9nz\u00fcgyi integr\u00e1ci\u00f3hoz az EKB szerint jelent\u0151s r\u00e9szt a digitaliz\u00e1ci\u00f3n kereszt\u00fcl vezetne az \u00fat.<\/p>\n\n\n\n
Ezzel egy\u00fctt a k\u00e9szp\u00e9nzv\u00e9delmi kamp\u00e1nnyal szemben\u00e9z\u0151 korm\u00e1nyok sz\u00e1m\u00e1ra a k\u00e9rd\u00e9s felkarol\u00e1sa racion\u00e1lis politikai strat\u00e9gia, hiszen minim\u00e1lis politikai \u00e9s gazdas\u00e1gi k\u00f6lts\u00e9gekkel tudj\u00e1k kifogni a szelet a sz\u00e9ls\u0151jobb vitorl\u00e1j\u00e1b\u00f3l: a k\u00e9szp\u00e9nzt eddig sem akart\u00e1k betiltani, \u00edgy azt\u00e1n nem nagy feladat megv\u00e9deni. M\u00e1s k\u00e9rd\u00e9s, hogy a populista sz\u00f3lamok felkarol\u00e1s\u00e1n\u00e1l nem lenne-e el\u0151remutat\u00f3bb t\u00e1rsadalmi \u00e9s gazdas\u00e1gi szempontb\u00f3l, ha ink\u00e1bb megpr\u00f3b\u00e1ln\u00e1k n\u00f6velni a digit\u00e1lis rendszerek ir\u00e1nti bizalmat, illetve jobban kezelni azok vissz\u00e1ss\u00e1gait.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Az elm\u00falt h\u00f3napokban Magyarorsz\u00e1gra is meg\u00e9rkezett az eur\u00f3pai jobboldali populista p\u00e1rtok egyik felkapott \u00faj t\u00e9m\u00e1ja, a k\u00e9szp\u00e9nzhaszn\u00e1lat v\u00e9delme az arra…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":347,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-346","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-cbdc"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/346","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=346"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/346\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":348,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/346\/revisions\/348"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/347"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=346"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=346"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/digitalnews.hu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=346"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}