Egyre er\u0151sebb \u00e9s komplexebb a digit\u00e1lis fizet\u00e9si \u00f6kosziszt\u00e9ma Magyarorsz\u00e1gon, a leg\u00fajabb felvon\u00e1sk\u00e9nt a Portfolio-n az MNB aleln\u00f6ke \u00e1ltal ma reggel bejelentett qvik nev\u0171 innov\u00e1ci\u00f3 alak\u00edthatja \u00e1t mindazt, ahogy fizet\u00fcnk. A r\u00e9szletekr\u0151l \u00e9s a t\u00e9ma sok m\u00e1s vonatkoz\u00e1s\u00e1r\u00f3l a Portfolio Financial IT 2024 konferenci\u00e1j\u00e1n is sz\u00f3 esett kedden.<\/p>\n\n\n\n
J\u00f6n a qvik, az \u00faj fizet\u00e9si megold\u00e1s
A 2020. m\u00e1rcius 2-ai indul\u00e1s \u00f3ta t\u00f6bb mint 600 milli\u00f3 azonnali fizet\u00e9st bonyol\u00edtott le az Azonnali Fizet\u00e9si Rendszer (AFR) Magyarorsz\u00e1gon, az 5 m\u00e1sodperces szab\u00e1llyal egy\u00fctt a tranzakci\u00f3k 96%-a 2 m\u00e1sodpercen bel\u00fcl meg\u00e9rkezik \u2013 mondta el\u0151ad\u00e1s\u00e1ban Bartha Lajos, a Magyar Nemzeti Bank \u00fcgyvezet\u0151 igazgat\u00f3ja. Most \u00e9rkezett el a gyors, olcs\u00f3 \u00e9s biztons\u00e1gos AFR tov\u00e1bbfejleszt\u00e9s\u00e9nek az ideje, az \u00fajdons\u00e1gokat qvik n\u00e9ven vezetik be. A fizet\u00e9si k\u00e9relem, a QR-k\u00f3dos \u00e9s NFC-s \u00e1tutal\u00e1sok a 2023. janu\u00e1r 1-jei t\u00f6rv\u00e9nym\u00f3dos\u00edt\u00e1s \u00e9rtelm\u00e9ben az \u00fcgyfelek sz\u00e1m\u00e1ra ingyenesek, 2023. szeptember 1-j\u00e9t\u0151l 10 milli\u00f3 forint helyett 20 milli\u00f3 forintig lehet az AFR-en kereszt\u00fcl \u00e1tutalni, 2024. \u00e1prilis 1-j\u00e9n elindult a fizet\u00e9si k\u00e9relmek k\u00f6telez\u0151 elfogad\u00e1sa, 2024. j\u00fanius 30-\u00e1n meg fog jelenni az MNB mobilbanki aj\u00e1nl\u00e1sa, 2024. szeptember 1-j\u00e9t\u0151l pedig elindulnak az egys\u00e9ges adatbeviteli m\u00f3don val\u00f3 fizet\u00e9sek \u00e9s az egys\u00e9ges kifog\u00e1skezel\u00e9s. Az \u00faj \u00f6kosziszt\u00e9ma m\u0171k\u00f6dtet\u00e9s\u00e9nek a k\u00f6lts\u00e9ge sokkal alacsonyabb lesz, mint a bankk\u00e1rty\u00e1s fizet\u00e9s\u00e9, a keresked\u0151k sz\u00e1m\u00e1ra is kedvez\u0151bb elfogad\u00f3i k\u00f6lts\u00e9geket fog jelenteni. Az MNB szerint a qvik hamarabb el\u00e9ri majd a 19 milli\u00f3 tranzakci\u00f3t, mint a bankk\u00e1rtya, az \u00faj digit\u00e1lis fizet\u00e9si form\u00e1kr\u00f3l r\u00e9szletesebben Vir\u00e1g Barnab\u00e1s, az MNB aleln\u00f6ke besz\u00e9lt a Portfolio-nak adott, ma reggel megjelent interj\u00faj\u00e1ban.<\/p>\n\n\n\n
Nem mindenre megold\u00e1s a PSD3
A PSD2 m\u00e9rf\u00f6ldk\u0151 a fintech ipar\u00e1gban, a j\u00f3 ir\u00e1nyba tett kiv\u00e1l\u00f3 l\u00e9p\u00e9s volt \u2013 fejtette ki el\u0151ad\u00e1s\u00e1ban \u00c1ngy\u00e1n Bal\u00e1zs, a Sz\u00e1ml\u00e1zz.hu \u00fcgyvezet\u0151je. A c\u00e9g 60% feletti piaci r\u00e9szesed\u00e9ssel, 740 ezer \u00fcgyf\u00e9llel, 4 milli\u00e1rdos \u00e1rbev\u00e9tellel \u00e9s \u00e9vi 110 milli\u00f3 ki\u00e1ll\u00edtott sz\u00e1ml\u00e1val rendelkezik ma m\u00e1r. A MagNet Bankkal egy\u00fcttm\u0171k\u00f6dve, AISP-enged\u00e9ly birtok\u00e1ban l\u00e9trehozt\u00e1k az Autokassza szolg\u00e1ltat\u00e1st is, amely 1,2%-os r\u00e9szesed\u00e9ssel b\u00edr a v\u00e1llalati sz\u00e1ml\u00e1k piacon \u00e9s 3%-ossal a Sz\u00e1ml\u00e1zz.hu-\u00fcgyfelek k\u00f6r\u00e9ben, \u00e9s lehet\u0151v\u00e9 teszi a p\u00e9nz\u00fcgyi tranzakci\u00f3k megtekint\u00e9s\u00e9t netbanki bel\u00e9p\u00e9s n\u00e9lk\u00fcl. Ugyanakkor sz\u00e1mos probl\u00e9ma megnehez\u00edti az \u00fcgyfelek dolg\u00e1t: nincs k\u00e9t egyforma banki API, nincs teszt sz\u00e1mla a bankokn\u00e1l (val\u00f3s sz\u00e1ml\u00e1kon kell tisztelni), napi n\u00e9gyszeri bek\u00e9rdez\u00e9st enged a szab\u00e1lyoz\u00e1s, \u00e9s elfogadhatatlanul nagy a sz\u00f3r\u00e1s a banki oldali v\u00e1laszid\u0151ben az \u00fcgyf\u00e9l-megkeres\u00e9sekre (van olyan bank, ahol 1 nap, m\u00e1shol 102 nap az \u00e1tlag). Ceteris paribus a banki \u00f6sszek\u00f6ttet\u00e9st haszn\u00e1l\u00f3 \u00fcgyfeleik el\u00e9gedetts\u00e9ge kisebb (78%), mint a t\u00f6bbiek\u00e9 (85%), ami szignifik\u00e1ns k\u00fcl\u00f6nbs\u00e9get jelent, ugyanakkor a bankok hib\u00e1j\u00e1b\u00f3l fakad\u00f3 reput\u00e1ci\u00f3s kock\u00e1zatokat is a Sz\u00e1ml\u00e1zz.hu futja. B\u00e1r a PSD3 nem fog a PSD2 sz\u00e1mos hi\u00e1nyoss\u00e1g\u00e1ra megold\u00e1st hozni, nem z\u00e9r\u00f3 \u00f6sszeg\u0171 j\u00e1tszm\u00e1r\u00f3l besz\u00e9l\u00fcnk, az \u00faj fizet\u00e9si innov\u00e1ci\u00f3k el\u0151rel\u00e9p\u00e9st jelentenek, ilyen a Sz\u00e1ml\u00e1zz.hu alap\u00edt\u00f3i \u00e1ltal elind\u00edtott Binx is, amely lehet\u0151v\u00e9 teszi a sz\u00e1ml\u00e1k azonnali kifizet\u00e9s\u00e9t is \u2013 v\u00e9lte \u00c1ngy\u00e1n Bal\u00e1zs.<\/p>\n\n\n\n
Merre fejl\u0151dik tov\u00e1bb a digit\u00e1lis fizet\u00e9si \u00f6kosziszt\u00e9ma?
Az err\u0151l sz\u00f3l\u00f3 panelbesz\u00e9lget\u00e9s sor\u00e1n L\u00e9der Tam\u00e1s (Revolut) elmondta: a Revolut strat\u00e9gi\u00e1ja a kezdetekt\u0151l fogva az, hogy nem a forintokb\u00f3l, hanem a fill\u00e9rekb\u0151l \u00e9p\u00edtkezik, a lakoss\u00e1gi oldalon lassan 1,5 milli\u00f3 \u00fcgyfel\u00fck lesz, \u00edgy tudnak alacsony d\u00edjak mellett is terjeszkedni, legut\u00f3bb p\u00e9ld\u00e1ul a POS-h\u00e1l\u00f3zat elind\u00edt\u00e1s\u00e1val. A hitelez\u00e9sben m\u00e1r t\u00f6bb eur\u00f3pai piacon is bevezett\u00e9k a BNPL-t \u00e9s a szem\u00e9lyi k\u00f6lcs\u00f6nt, Magyarorsz\u00e1gon jelenleg a fi\u00f3ktelep l\u00e9trehoz\u00e1s\u00e1t, nemzetk\u00f6zi szinten a jelz\u00e1loghitelez\u00e9s elind\u00edt\u00e1s\u00e1t tekintik r\u00f6vid t\u00e1von fontos kih\u00edv\u00e1snak.<\/p>\n\n\n\n
Varga L\u00f3r\u00e1nt (MNB) szerint a vil\u00e1got nem lehet egyik napr\u00f3l a m\u00e1sikra kiford\u00edtani a sark\u00e1b\u00f3l, de sz\u00e9pen fejl\u0151dik a digit\u00e1lis fizet\u00e9s, ma nagyj\u00e1b\u00f3l 40%-on \u00e1ll Magyarorsz\u00e1gon; az 5000 forint feletti \u00f6sszegekn\u00e9l 50% feletti, alatta 35% k\u00f6r\u00fcli ar\u00e1nnyal. Indul a qvik, amellyel az MNB egy \u00faj fizet\u00e9si \u00f6kosziszt\u00e9m\u00e1t \u00e9p\u00edt, \u00e9s az \u00fcgyfelek ingyenesen haszn\u00e1lhatj\u00e1k, a mobiltelefonjuk kamer\u00e1j\u00e1nak a megnyit\u00e1s\u00e1val, egyszer\u0171 QR-k\u00f3dos fizet\u00e9sk\u00e9nt. Min\u00e9l kisebb keresked\u0151r\u0151l besz\u00e9l\u00fcnk, ar\u00e1nyaiban ann\u00e1l jobban j\u00e1rhat a k\u00e1rtyaelfogad\u00e1s helyett a qvik haszn\u00e1lhat\u00e1val.<\/p>\n\n\n\n
Wittinghoff D\u00e1niel (MasterCard) szerint alapvet\u0151en mindset k\u00e9rd\u00e9s, hogy a keresked\u0151k mennyire \u00e1llnak \u00e1t az elektronikus fizet\u00e9sre, az \u00faj gener\u00e1ci\u00f3k pedig nem ragaszkodnak m\u00e1r ahhoz sem, hogy egy nagy szuperapplik\u00e1ci\u00f3ban tudjanak mindent elint\u00e9zni. Besz\u00e9lt arr\u00f3l is, hogy a fizet\u00e9si tranzakci\u00f3k figyel\u00e9se sor\u00e1n generat\u00edv AI-t haszn\u00e1lnak a k\u00e1rtyat\u00e1rsas\u00e1gn\u00e1l annak \u00e9rdek\u00e9ben, hogy kisz\u00farj\u00e1k a csal\u00e1si k\u00eds\u00e9rleteket.<\/p>\n\n\n\n
\u00c1ngy\u00e1n Bal\u00e1zs (Sz\u00e1ml\u00e1zz.hu) felh\u00edvta a figyelmet: felfoghatatlanul magas (nagyj\u00e1b\u00f3l 10%) m\u00e9g mindig a B2B tranzakci\u00f3k k\u00f6r\u00e9ben a k\u00e9szp\u00e9nzfizet\u00e9s ar\u00e1nya. Nagyj\u00e1b\u00f3l kilenc h\u00f3napja ind\u00edtott digit\u00e1lis faktoringszolg\u00e1ltat\u00e1sukat a kkv-k \u00e9s a mikrov\u00e1llalkoz\u00e1sok szintj\u00e9ig k\u00edn\u00e1lj\u00e1k (egy\u00e9ni v\u00e1llalkoz\u00e1soknak nem), imm\u00e1r milli\u00e1rdos nagys\u00e1grend\u0171 kihelyez\u00e9s t\u00f6rt\u00e9nt n\u00e1luk.<\/p>\n\n\n\n
A besz\u00e9lget\u00e9s sor\u00e1n a fizet\u00e9sforgalmat \u00e9r\u0151 csal\u00e1si k\u00eds\u00e9rletekr\u0151l is sz\u00f3 volt. Mint elhangzott, ma m\u00e1r els\u0151sorban nem magukat a rendszereket, hanem k\u00f6zvetlen\u00fcl az \u00fcgyfeleket \u00e9s a harmadik feleket veszik c\u00e9lba a csal\u00f3k, ak\u00e1r az is el\u0151fordul, hogy az MNB telefonsz\u00e1m\u00e1val jelentkezve verik \u00e1t az elektronikus fizet\u00e9sek piac\u00e1nak gyan\u00fatlan r\u00e9sztvev\u0151it. A jegybank mellett a piaci szerepl\u0151k is mindent megtesznek ezek elh\u00e1r\u00edt\u00e1sa \u00e9s kiv\u00e9d\u00e9se \u00e9rdek\u00e9ben.<\/p>\n\n\n\n