Miközben a magyarok döntő többsége az azonnali hozzáférhetőség miatt nem hajlandó befektetni a mindennapi kiadásokra szánt pénzét, a hazai folyószámlákon hatalmas összegek hevernek anélkül, hogy kamatot termelnének. Ezt a patthelyzetet próbálja meg feloldani a Wise a HOLD Alapkezelővel együttműködve. Napi szinten jóváírt hozamot kínálnak.
A magyar lakosság jelentős része még a magas inflációs környezet ellenére sem fekteti be a pénzét, leginkább azért, mert a mindennapi kiadások miatt azonnali hozzáférést igényel a megtakarításaihoz. Ezt a piaci rést célozza meg a Wise és a HOLD Alapkezelő új szolgáltatása, amely ötvözi a bankkártyás fizetések azonnali likviditását az állampapírok hozamával.
Miért hever parlagon a magyarok pénze?
A magyarok 56 százaléka egyáltalán nem fekteti be a vagyonát, hanem olyan számlán tartja, ahol az nem kamatozik – derül ki a Wise friss kutatásából. A felmérés szerint a lakosság 46 százaléka az elmúlt egy évben semmilyen megtakarítási vagy befektetési szolgáltatást nem vett igénybe. Ennek hátterében sok esetben a hagyományos befektetési formák túlzott bonyolultsága áll, ami elriasztja a pénzügyileg kevésbé tudatos ügyfeleket.
A passzivitás mögött racionális, a mindennapi élethez kötődő érvek is húzódnak:
- A válaszadók 41 százaléka a pénzhez való könnyű hozzáférést jelölte meg fő okként a befektetések elkerülésére.
- 41 százalék a mindennapi kiadások fedezését hozta fel érvként a lekötések ellen.
- 39 százalék szerint elengedhetetlen, hogy a pénzük folyamatosan hozzáférhető maradjon.
- Tízből négy magyarnak kulcsfontosságú, hogy még aznap hozzáférjen a megtakarításához, míg a többség legalább 1–3 munkanapon belül szeretné mozgósítani a pénzét.
- A lakossági digitalizáció ugyanakkor rendkívül magas: 71 százalékuk valamilyen mobilapplikáción keresztül kezeli a pénzügyeit.
Hozam és azonnali likviditás kompromisszumok nélkül
Erre az azonnal hozzáférhető, de mégis kamatozó igényre válaszul indították el Magyarországon a Wise Hozam nevű szolgáltatást – jelentették be. A megoldás lényege, hogy egy olyan pénzügyi alapot hoztak létre, amely nem túl kockázatos eszközökbe fektet, mégis érdemi hozamot képes biztosítani úgy, hogy a hagyományos bankoknál tapasztalható, sokszor 1 százalék alatti látra szóló kamatokkal szemben valós alternatívát nyújtson.
Fáykiss Péter, a HOLD Alapkezelő nemzetközi üzletfejlesztésért felelős vezetője elmondta, hogy egy kifejezetten erre a célra szabott, rövid kötvényalapot hoztak létre a háttérben. A szolgáltatás jelenleg éves szinten 4,72 százalékos bruttó hozamot biztosít, amelyet ráadásul napi szinten írnak jóvá a felhasználók számláján.
A rendszer legnagyobb innovációja az egyszerűségében és a likviditásban rejlik. A funkció bekapcsolása az applikációban kevesebb mint fél percet vesz igénybe, és onnantól kezdve a háttérben automatikusan dolgozik a pénz. A befektetett összeg az utolsó fillérig, bármikor és azonnal elkölthető a Wise bankkártyájával, tehát a felhasználónak nem kell előre feltörnie vagy visszaváltania a befektetését, ha fizetni szeretne vele a boltban.
OBA nincs, ez van helyette
A Wise-számlákon tartott összegekre nem a klasszikus hazai banki betétbiztosítás (OBA) vonatkozik, mivel a vállalat a pénzt a saját vagyonától teljesen elkülönítve, biztonságos intézményi letéti számlákon őrzi az ügyfelek számára.
A Wise Hozam funkció aktiválásával azonban egy szintszereplős váltás történik: a pénz a HOLD Alapkezelő által menedzselt rövid kötvényalapba kerül. Mivel ez már hivatalosan is értékpapír-alapú befektetési szolgáltatásnak minősül, a kihelyezett vagyonra kiterjednek az intézményesített befektetővédelmi garanciák. Jogilag pedig az észt befektetővételem alá tartozik a Wise, így probléma esetén őket kell keresni.
Fintech-forradalom
A Wise az elmúlt 15 év során a globális pénzmozgások egyik legmeghatározóbb szereplőjévé nőtte ki magát, küldetése pedig kezdetektől fogva a határok nélküli, azonnali, kényelmes és végső soron ingyenes pénzmozgás megteremtése volt.
Horányi Gergő, a Wise termékfejlesztési igazgatója elmondta, hogy a világon évente nagyjából 80 ezer milliárd forintnyi nemzetközi átutalás zajlik, és ennek a hatalmas összegnek már az 5 százalékát a Wise mozgatja.
A fintech fejlődését jól mutatják a legfrissebb számok is: jelenleg 19 millió aktív felhasználóval rendelkeznek globálisan. A Wise-számlákon tartott ügyfélvagyon eléri a 15 ezer milliárd forintot, ami év/év alapon 28 százalékos növekedést jelent. A cég becslése szerint a felhasználóik tavaly globálisan nagyjából 1000 milliárd forintot spóroltak meg ahhoz képest, mintha egy tradicionális bankot választottak volna a tranzakcióik lebonyolítására.
A rendszerük ráadásul rendkívül gyors: az átutalások 78 százaléka azonnali, ami azt jelenti, hogy kevesebb mint 20 másodperc alatt a címzettnél van az összeg.
Budapest mint fellegvár
A vállalat életében Budapest kiemelt szerepet tölt be. A 2016-ban megnyitott hazai iroda több mint 1000 alkalmazottal a Wise második legnagyobb európai központja. Az itt dolgozó mérnökök, termékfejlesztők és az operációért felelős szakemberek nem csupán a magyar piacra lokalizálnak szolgáltatásokat, hanem globális termékeket építenek Budapestről.
A hazai piac szempontjából hatalmas mérföldkő volt, hogy a Wise közvetlenül csatlakozott a magyar fizetési rendszerhez (GIRO). Ezzel ők lettek az első olyan, banki licencszel nem rendelkező európai uniós intézmény, amely lehetővé tette a magyarországi ügyfeleinek a másodperceken belüli, azonnali forintátutalásokat, valamint a helyi számlaszámok és csoportos beszedések használatát.
Vállalati és banki megoldások a háttérben
A lakossági fókusz mellett a cég üzleti modellje magában foglalja a céges (business) megoldásokat, valamint a Wise-platformot is. Ez utóbbi egy olyan B2B-szolgáltatás, amelyet a vállalat nagybankoknak értékesít, lehetővé téve nekik, hogy a Wise olcsó nemzetközi fizetési infrastruktúráját a saját banki felületeikbe integrálják.
Nemzetközi szinten ezt a technológiát már olyan komoly pénzintézetek használják, mint a Morgan Stanley, az UniCredit vagy a Raiffeisen. Bár Magyarországon egyelőre még nincs olyan bank, amely beépítette volna ezt a megoldást, a cég folyamatosan azon dolgozik, hogy a hazai és globális pénzügyi ökoszisztéma megkerülhetetlen technológiai hátterévé váljon.
Tovább a cikkre: economx.hu (Horváth Balázs)
