A központi banki digitális valuták (CBDC) mögötti lendület továbbra is erős maradt 2023 második felében. CBDC-követőnk új kutatása szerint jelenleg 130 ország vizsgálja a CBDC-t, amely a globális GDP 98 százalékát teszi ki. A hatvannégy ország új csúcsa a feltárás (indítás, kísérleti vagy fejlesztés) előrehaladott szakaszában van. Nevezetesen, az Európai Központi Bank (EKB) előkészítési szakaszt hirdetett a digitális euró alapjainak lefektetésére, és a PetroChina, a kínai olaj- és gázipari vállalat befejezte az első nemzetközi kőolaj-kereskedelmet a digitális jüan (e-CNY) használatával.
Az év végéhez közeledve számot vetünk a CBDC-k terén világszerte elért előrehaladásról legutóbbi, márciusi bejelentkezésünk óta .
Azóta az egyetlen legnagyobb hír az eurórendszert érinti: az Európai Központi Bank (EKB), a világ egyik legnagyobb központi bankja jelentős lépést tett a CBDC feltárása felé, októberben új „előkészületi szakaszt” jelentett be a digitális euró bevezetésére. A digitális euró a készpénz digitális formája, amely offline szolgáltatásokat, magas szintű adatvédelmet és jegybanki pénzben történő azonnali elszámolást biztosít. Az EKB az elmúlt két évet a „vizsgálati szakaszban” töltötte, ahol a bank feltárta a CBDC lehetséges tervezési és elosztási modelljeit. Az új „előkészületi szakasz” 2023 novemberében kezdődik, és legalább két évig tart. Ez a kritikus szakasz lefekteti a digitális euró alapjait, amely a szabálykönyv véglegesítésére, a platform- és infrastruktúrafejlesztés szolgáltatóinak kiválasztására, valamint kiterjedt tesztelésre és kísérletezésre összpontosít.
A vizsgálati szakasz egyik legfontosabb jellemzője a kompenzációs modell megvalósítása. Ennek a modellnek az a célja, hogy ösztönözze a bankokat és a pénzforgalmi szolgáltatókat a digitális euró terjesztésére, és biztosítsa, hogy ezek a fizetések ingyenesek és széles körben elfogadottak legyenek az euróövezetben. Bár ez a szakasz nem tartalmaz döntést arról, hogy kibocsátják-e a digitális eurót, az elkötelezettséget jelzi a digitális valuta jövőjének előkészítése és innovációja iránt az eurózónában. Az EKB megközelítése hangsúlyozza az átfogó kutatás és az iparági érdekelt felekkel való együttműködés jelentőségét. Az előkészítési szakasz előrehaladtával várhatóan olyan értékes betekintést nyerhet, amely kulcsszerepet játszhat a digitális euró bevezetésének kialakításában, és potenciálisan befolyásolhatja a határon túli pénzügyi környezetet.
Nem az EKB az egyetlen központi bank, amely előrehaladt a CBDC fejlesztésében: Íme egy körút a CBDC-k fejlődéséről az elmúlt nyolc hónapban.
Országfrissítések
Argentína
Juan Agustín D’Attellis Noguera, az Argentin Központi Bank igazgatója bejelentette, hogy a bank a CBDC-projekt jogi keretein dolgozik pesóban. Argentína a CBDC bevezetését fontolgatja elsősorban a gazdasági kérdések és az infláció kezelésére.
Ausztrália
Októberben a Mastercard sikeresen lezárta a CBDC blokklánc pilot projektjét az Ausztrál Reserve Bankkal (RBA), bemutatva a CBDC-kben rejlő lehetőségeket a különböző blokkláncokkal való együttműködésre. 2023 novemberében azonban az RBA azt sugallja, hogy a teljes körű CBDC kifejlesztése még néhány évre van hátra.
Brazília
A Brazil Központi Bank az adatvédelem és az infrastruktúra kérdéseivel foglalkozik a digitális valóság (DREX) fejlesztése során. Az első fázis bevezetését 2024 májusára tervezik, célja a CBDC kiterjesztése az összes pénzügyi szolgáltatásra.
Kína
A PetroChina, a kínai olaj- és gázipari vállalat befejezte az első nemzetközi kőolaj-kereskedelmet Kínával, az e-CNY-t. A tranzakció során 1 millió hordó kőolajat vásároltak e-CNY-ban a Sanghaji Kőolaj- és Földgáztőzsdén. Az ügylet része volt annak az erőfeszítésnek, hogy megfeleljen a sanghaji önkormányzatnak az e-CNY használatára vonatkozó követelményeinek a határokon átnyúló kereskedelemben.
India
A Reserve Bank of India a CBDC-t a bankközi hitelfelvételi piacon kívánja elindítani, különösen a híváspénzpiacon, a CBDC-ket a hívási pénzelszámolás tokenjeként használva. Az indiai CBDC jelenleg egy kísérleti szakaszon megy keresztül, a központi bank célja, hogy 2023 végéig napi egymillió tranzakciót hajtson végre.
Japán
A Bank of Japan 60 vállalattal együttműködve fórumot indított a digitális jenre vonatkozó kísérleti programhoz. A megbeszélések a CBDC-kkel való kiskereskedelmi elszámolások különféle vonatkozásaira fognak összpontosítani.
Nepál
A Nepál Rastra Bank bejelentette, hogy CBDC fejlesztését tervezi. Ez azonban kihívást jelent majd a kriptovaluta és a stabilcoin tevékenység folyamatos betiltása miatt.
Fülöp-szigetek
A Fülöp-szigetek nagykereskedelmi CBDC terveivel halad előre, a Hyperledger Fabric-cal együttműködve az első digitális peso pilot projektjéhez, a Project Agila-hoz. A kísérleti program célja a nagy határokon átnyúló devizaátutalások fokozása és az elszámolási kockázatok mérséklése egy nagykereskedelmi CBDC használatával.
Oroszország
Oroszország törekszik a digitális rubelre vonatkozó tervei elé, amelyek célja, hogy 2027-re tömegesen alkalmazzák az állampolgárokat. Ez azt követően történt, hogy az orosz parlament augusztusban elfogadta a digitális rubelről szóló törvényjavaslatot.
Dél-Korea
A Bank of Korea, a Pénzügyi Szolgáltatások Bizottsága és a Pénzügyi Felügyeleti Szolgálat közösen tervezik a CBDC kísérleti tesztjét, hogy felmérjék annak lehetséges felhasználását mind a lakossági, mind a nagykereskedelmi fizetésekben. A nagykereskedelmi tesztelés ebben a hónapban, a kiskereskedelmi tesztelés pedig 2024 végén kezdődik.
Svájc
A Svájci Nemzeti Bank hat kereskedelmi bankkal és a SIX Swiss Exchange-szel működik együtt a svájci frank wCBDC elnevezésű nagykereskedelmi központi banki digitális valuta (CBDC) kísérleti kísérletében. A Helvetia Phase III néven ismert pilóta 2023 decemberétől 2024 júniusáig teszteli a svájci frank wCBDC használatát digitális értékpapír-tranzakciók elszámolására.
Egyesült Államok
Stephen Lynch (D-MA) kongresszusi képviselő szeptemberben újra bevezette az amerikai CBDC kidolgozására vonatkozó törvényt. Ez a lépés a Congressional Digital Dollar Caucus bejelentését követte, amely csoport a digitális dollár fejlesztésének és megértésének előmozdítására fog összpontosítani.
Határon átnyúló projektek
Mariana projekt
A Nemzetközi Fizetések Bankja (BIS) a francia, szingapúri és svájci központi bankokkal együttműködve lezárta a Mariana projektet, a nagykereskedelmi CBDC kísérletet, amely a határokon átnyúló kereskedésre és az automatikus árjegyzők segítségével történő elszámolásra összpontosít. A projekt célja a hatékonyság növelése, valamint a hitelezési és elszámolási kockázatok mérséklése volt, miközben hangsúlyozta a nemzetközi együttműködés és a digitális valuták interoperabilitásának fontosságát.
Sela projekt
A BIS Hongkong és Izrael központi bankjai mellett sikeresen teljesítette a Project Sela nevű lakossági CBDC tesztet. A proof-of-concept kiskereskedelmi CBDC egyesítette a készpénzhez hasonló funkciókat a digitális infrastruktúrával, miközben hangsúlyozta a magánélet védelmét és a hozzáférhetőséget.
Előretekintve
A GeoEconomics Center továbbra is nyomon követi a CBDC-kutatást világszerte, miközben a kormányok és a központi bankok továbbra is hatékony, rugalmas és inkluzív digitális megoldásokat fogadnak el. Ha naprakészen szeretne maradni ezekről a fejleményekről, kövesse a CBDC nyomkövetőnket és a Future of Money munkánkat. Ahogy belépünk 2024-be, sokkal többet várhatunk a digitális valuták világától.
Csatlakozzon a GeoEconomics Centerhez november 28-án a következő konferenciára: „A központi banki digitális valuta felfedezése: kihívások értékelése és nemzetközi szabványok fejlesztése”. A nemzetközi pénzügyi intézmények, központi bankok, technológiai szolgáltatók és kormányok vezetőinek ez az első a maga nemében való összejövetelének célja, hogy megértse a kérdéseket, mielőtt egy ország a CBDC kidolgozása mellett döntene.
